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Review XTB (2022): Guia Completo sobre a Corretora

Review XTB: Vantagens e Desvantagens

Vantagens

Desvantagens

Informações Gerais

Fundada em 2002, na Polónia, a XTB foi a primeira corretora financeira registada no país. Inicialmente dava pelo nome de X-Trade, mais tarde evoluiu para X-Trade Brokers, e hoje está registada como XTB Online Trading.

Com perto de 20 anos de experiência nos Mercados Financeiros, a XTB oferece aos seus (+ 389.000) clientes acesso a um vasto leque de ativos:

XTB Portugal

Desde a sua implementação a XTB já criou mais de 10 sucursais espalhadas internacionalmente, tendo sido uma destas registada em Portugal – a X-Trade Brokers DM, S.A.

Suporte / Apoio ao Cliente

A XTB disponibiliza suporte ao cliente 24h por dia durante os 5 dias da semana e em português. Os contactos podem ser feitos via chamada ou email para os endereços listados em baixo.

Contactos

Para os investidores residentes no Brasil, Moçambique ou Angola, para além do email, existe sempre a possibilidade de contacto através de Skype (para evitar os custos duma chamada) ou então através das Redes Sociais da corretora.

Redes Sociais

Conta Demo

Seja para quem se está a iniciar em trading, ou para quem simplesmente quer experimentar a plataforma, a possibilidade de usar uma conta demonstrativa gratuitamente pode ser um fator de decisão na altura de optar por uma corretora. 

Caso não saibas, uma conta demo é uma conta na corretora que dá acesso à plataforma e às suas ferramentas e em que todo o capital negociado é meramente fictício. Logo, os ganhos ou perdas neste tipo de conta não têm efeitos práticos. Servem apenas para os investidores ganharem experiência sem por dinheiro em risco.

Regulação e Segurança

Quando toca a abrir uma conta numa corretora ou instituição financeira, uma das principais preocupações dos investidores é a segurança e transparência que estas entidades mantêm para com os dados e dinheiro dos clientes.

Para além de verificar as licenças, os investidores devem garantir que a sua corretora não está listada em nenhuma lista de advertências públicas… Normalmente isto não é bom sinal.

A XTB é confiável?

A resposta direta é sim. A XTB cumpre com as regulações impostas por vários reguladores dos mercados financeiros, incluindo a KNF (Polónia), FCA (Reino Unido), CySEC (Chipre) e CMVM (Portugal). Nesta última, a XTB está registada como “Intermediário Financeiro” com autorizações para:

Consulta as “Informações Fundamentais” relativas à sucursal portuguesa da XTB.

Licenças

Quando licenciadas por um regulador financeiro, as corretoras e bancos obtêm permissão legal para exercer determinado tipo de atividades na indústria financeira. Naturalmente, existem diferentes licenças que oferecem diferentes níveis de segurança para os investidores. Como tal, convém verificar quais as licenças que a instituição financeira é detentora e qual a reguladora que as credenciou.

País Reguladora Financeira Registo nº
Portugal
Comissão dos Mercados e Valores Mobiliários (CMVM)
341
Reino Unido
Financial Conduct Authority (FCA)
Polónia
Autoridade Polaca de Supervisão Financeira (KNF)
Chipre
Cyprus Securities Exchange Commission (CySec)

Para se verificar as licenças duma instituição financeira convém conferir nas páginas dos reguladores financeiros, para além do website da corretora. Clica nos números de registo, na tabela acima, para seres direcionado para os registos da XTB nas respetivas reguladoras financeiras.

XTB: Escolha Acertada pelaDecoProteste

Deco Proteste: "Escolha Acertada"

Para além de todas as licenças de operação financeira que é detentora, em Março de 2021 a Deco Proteste certificou a XTB com o selo "Escolha Acertada" segundo o fator de seleção "análise de custos".

A licença está publicamente exposta no site da Deco Proteste, sob o nº BV.202103.EA.0121.

Proteção e Segregação de Fundos

Sendo autorizados e regulados pela Comissão dos Mercados e Valores Mobiliários (CMVM) e pela Autoridade Polaca de Supervisão Financeira (KNF), a XTB está obrigada a proteger os fundos dos clientes segundo as regras estabelecidas por estas entidades. Isto significa que o dinheiro dos clientes é mantido numa conta bancária diferente dos fundos da corretora. Neste caso, os fundos dos clientes são mantidos no banco Santander, em território nacional.

Para além disto, na XTB os fundos dos clientes também estão protegidos pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Ou seja, no caso de insolvência da corretora, os depósitos dos clientes estão assegurados até 20.000€ por pessoa.

Depósitos e Levantamentos

Depósitos

A XTB aceita depósitos em euros (EUR) ou dólares (USD) através de transferência bancária, cartão de crédito ou PayPal. O titular da conta bancária ou PayPal deverá ser a mesma pessoa com conta na XTB para efeitos de cumprimento com as normas da reguladora.

A XTB não cobra qualquer taxa independentemente do método de depósito. Porém alguns bancos aplicam uma taxa nas transferências bancárias internacionais.

Método de Depósito Depósito Mínimo Taxas
Transferência Bancária
0€
0€
Cartão de Crédito
0€
0€
PayPal
0€
0€

Depósito Mínimo

A XTB não requere depósito mínimo. É possível abrir (e fechar) uma conta sem efetuar qualquer depósito. Deste modo, os investidores têm a oportunidade de explorar a plataforma xStation 5 gratuitamente.

Levantamentos

Os levantamentos na XTB tendem por norma ser rápidos e eficientes. Estão claramente visíveis na plataforma e em poucos clicks é possível solicitar o levantamento dos fundos. 

Como expressa no site da XTB, “Para levantamentos em euros, dentro da UE, o processamento acontece no dia útil seguinte se solicitado até às 23:00h (GMT 00). A partir desta hora os levantamentos são processados em 2 dias úteis.” Se o banco para qual vais efetuar o levantamento estiver padronizado numa moeda diferente da tua conta XTB, a conversão será feita pelo Santander (à taxa de câmbio em vigor) ou quando a transferência for recebida pelo teu banco.

Produtos Financeiros e Alavancagens

Na XTB é possível transacionar três produtos financeiros: CFDs (Contratos pela Diferença), Ações, e ETFs (Exchange-Traded Funds).  A negociação com alavancagem só está disponível para os CFDs, sendo que varia entre 1:2 (para CFDs de Criptomoedas) e 1:30 (para CFDs de Forex). 

O trading de Ações ou ETFs “reais” está disponível sem acesso a alavancagem. Se não sabes o que é a alavancagem, consulta o nosso artigo “Alavancagem em Trading: Margens, Fórmulas e Relação com o Risco“.

Produto Financeiro Classe de Ativos Alavancagem (máx.)
CFDs
Forex
1:30
Índices
1:20
Matérias-primas
1:10
Ações
1:5
Criptomoedas
1:2

Ações "Reais"

Na XTB é possível investir diretamente em ações ou através de CFDs.

Sim, é possível comprar ações da Galp, EDP ou CTT na plataforma da XTB. Se estás mais virado para o mercado internacional, também é possível investir em ações da Apple, Tesla, Amazon, ou BMW. No total são quase 3000 ações divididas entre os mercados Europeu e Americano.

Para a negociação de ações através de CFDs, a alavancagem máxima é de 1:5, as comissões são de 0,08% sobre o montante da posição aberta (mínimo de 8$ por posição), e o montante mínimo por posição é de 50€. A XTB oferece perto de 2000 CFDs sobre ações de 16 mercados diferentes, incluindo Portugal, EUA, e Países Baixos.

CFDs

CFD é a sigla do termo inglês “Contract for Difference” (ou “Contrato pela Diferença” em português). Resumindo em 5 pontos, os CFDs:

1) Representam contratos entre o investidor e a corretora;
2) Têm o seu valor diretamente associado ao valor de determinado activo (ex: EUR/USD);
3) Geralmente envolvem menos custos do que investir diretamente no ativo;
4) Permitem o uso de alavancagem (não aconselhado para iniciantes);
5) Permitem investir na desvalorização de um ativo;

Na plataforma da XTB encontrarás CFD’s sob as principais classes de ativos, tais como:

Nota que os CFDs são produtos financeiros altamente complexos. Como tal deverás estar consciente dos riscos associados antes de investir neste instrumento financeiro (classificado na categoria de “derivados”). Se te estás a iniciar em trading, sugerimos começar com uma conta demo que permite ao investidor ganhar experiência sem por dinheiro em risco.

Taxas e Tipos de Conta

A XTB Portugal oferece aos seus clientes dois tipos de conta: Standard e Profissional.

O que é que as distinge? Basicamente, a conta Standard é direcionada aos clientes de retalho e a conta profissional… Bem, a clientes profissionais. Na prática, a conta “Profissional” permite aos investidores negociar CFDs com níveis de alavancagem superiores e ter acesso à negociação através da plataforma MT4.

Para os nerds deixamos aqui a tabela completa de “Taxas e Comissões da XTB”. Para ti, segue uma tabela com as principais taxas por tipo de conta:

Taxas Conta Standard Conta Profissional
Depósito
0€
0€
Levantamento
0€ (20€ para levantamentos < 200€)
0€ (20€ para levantamentos < 200€)
Inatividade / Manutenção
10€ se não se fizer qualquer trade durante 1 ano
10€ se não se fizer qualquer trade durante 1 ano
Fecho de conta
0€
0€

Conta Profissional: Requisitos

Antes de mais, é importante salientar que os clientes Profissionais renunciam ao nível de proteção que se oferece aos clientes de retalho.

Posto isto, e obedecendo às mais recentes alterações normativas da ESMA, a XTB permite aos seus clientes criar uma conta “Profissional”, dando-lhes assim a possibilidade de negociar na plataforma MT4, com alavancagens até 1:200.

Para se candidatar a cliente profissional, o investidor tem de cumprir 3 requisitos:

Comissões e Spreads

O spread é um custo inerente às transações de CFDs. Na prática representa a diferença entre o preço de compra (Bid) e o preço de venda (Ask) de um ativo. Spread = Bid – Ask. Pode ser fixo ou variável e serve como comissão paga à corretora pela compra/venda de ativos.

Tal como a XTB, a maior parte das corretoras define o bid-ask spread de forma variável dependendo do grau de risco a que está exposta no momento de abertura da tua posição. Por isso mesmo, faz sentido ter em atenção qual o spread médio da corretora e perceber o quão distante está do spread mínimo.

Segue uma lista com os spreads e comissões associadas à transação de CFDs para os ativos mais populares entre as diferentes classes:

Produto Financeiro Classe Ativo Spread (mín.) Spread (médio) Comissão
CFDs
Forex
EUR/USD
0.00008 (8 pips)
0.00009 (9 pips)
N/A
Índices
S&P 500
0.3
0.5
N/A
Matérias-primas
Ouro
0.3
0.35
N/A
Criptomoedas
Bitcoin
0,22% x preço de mercado
0,22% a 0,35% x preço de mercado
N/A
Ações
EDP Renovaveis SA
N/A
0,08% (min. = 8$)

Como vimos antes, para além de CFDs, a XTB também disponibiliza a negociação de ETFs e Ações “reais” na sua plataforma. Para este tipo de investimentos a comissão é literalmente 0€ (*para volumes de negociação até 100.000€). 

Produto Financeiro Mercado Comissão Tamanho da Ordem (mín.)
Ações
Portugal
0€
100€
EUA
0€
100€
RU
0€
100€
Alemanha
0€
100€
ETFs
Alemanha
0€
100€
EUA
0€
100€
França
0€
100€

Consulta aqui as especificações/comissões detalhadas sobre todos os CFDs da XTB.

Plataformas de Trading

A XTB construiu uma plataforma topo de gama e já premiada internacionalmente chamada xStation 5. Entre as ferramentas com maior valor estão a possibilidade de:

Para além disto, na xStation também encontrarás uma zona de notícias/análises (atualizada regularmente) e escrita pelos analistas da XTB, e um calendário económico integrado.

xStation 5

xStation

MT4 (Metatrader 4)

O Metatrader 4 é uma das plataformas mais usadas para investimento em produtos financeiros. Várias corretoras e instituições financeiras disponibilizam esta plataforma aos seus clientes e a XTB não é excepção.

Duas das características da MT4 que levam alguns traders a preferir esta plataforma são:

Sim, o MT4 tem uma comunidade de utilizadores enorme que facilita a vida aos investidores que procurem por “Expert Advisors” que os ajudem a entender as ferramentas disponibilizadas na plataforma. Porém, esta plataforma só está disponível para clientes com conta “Profissional”.

Formação e Educação

Seja para os traders principiantes ou para investidores experientes, a formação e aprendizagem deve ser uma constante que permite o crescimento enquanto trader e a capacidade para tomar cada vez melhores decisões. Neste aspeto a XTB é líder… Cada vez mais esta corretora aposta em desenvolver cursos, eventos e webinars em que o objetivo é ensinar os seus clientes/potenciais clientes tudo o que precisam de saber para aprender a investir nos mercados financeiros.

"Aprenda a Investir do Zero"

No curso “Aprenda a Investir do Zero“, a XTB oferece gratuitamente acesso online a 2 Módulos (de 7 conteúdos cada) em que as pessoas podem aprender o básico sobre investimentos e trading antes de efetuar qualquer depósito. Este curso é totalmente gratuito e foi desenvolvido pelo Nuno Mello, Henrique Tomé, e Eduardo Silva, respetivamente Diretor Comercial, Analista, e Diretor Geral da XTB.

Academia de Trading

A Academia de Trading da XTB está disponível gratuitamente para qualquer pessoa que pretenda aprender mais sobre tading e investimentos. Inclui conteúdos em formato vídeo, artigo e testes/quiz, e está categorizada por nível ou tema.

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